הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
הלוואה כנגד חיסכון
כותב: איילת מןבמקרים רבים בחיים אנו נדרשים להון לצרכי מימון שונים ומגוונים. ישנם אפיקי מימון ואשראי רבים במשק הישראלי, החל מהמגזר הבנקאי ועד החוץ בנקאי ופתרונות מימון עסקיים למיניהם – אך רבים לא יודעים על קיומו של אפיק רלוונטי וריאלי המאפשר לקבל הלוואות בתנאים נוחים ועבור סכומים שבהחלט יכולים להיות משמעותיים.
הכוונה היא אל הלוואה כנגד חיסכון, יש לנו מגוון חסכונות פיננסיים שונים, במקרה זה אלו המוחזקים בבתי ההשקעות וחברות הביטוח, גופים אלו מאפשרים לקבל הלוואה על בסיס החיסכון הזה.
הלוואה כנגד חיסכון יכולה באופן כללי לשמש לכל מטרה, בין אם מדובר על מימון רכב חדש או חופשה משפחתית ועד פעילות עסקית עבור יזמים ומימון טיפולים רפואיים שונים לצד או בהיעדר ביטוחי בריאות פרטיים.
מדובר על אפיק מימון שכל אחד צריך להכיר, אפיק שמציע פעמים רבות תנאים משופרים משמעותית לעומת הבנק או אפשרויות הלוואות פרטיות אחרות.
יש לך פנסיה או קופת גמל – אתה יכול לקבל הלוואה!
ההיבט שאנשים רבים מאוד לא יודעים לגבי החסכונות הביטוחיים והפנסיונים שלהם הוא שניתן לקבל הלוואה כנגד חיסכון שכזה.
למעשה, כמעט כל מי שיש לו כספים צבורים בקרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים יכול להגיש בקשת הלוואה לחברת הביטוח או בית ההשקעות אשר מנהלים עבורו את החיסכון.
כיום, לרוב האוכלוסייה העובדת בישראל יש פנסיה ו/או קופת גמל ופתרונות חיסכון אחרים (לכולם צריך להיות על פי תקנות פנסיה חובה שנכנסו לתוקף לפני כמה שנים). כך שהאפשרות של הלוואה כנגד חיסכון ריאלית עבור רבים שחוסכים לפנסיה (לפני יציאה לגמלאות).
במה מדובר בדיוק?
כשאנו אומרים הלוואה כנגד חיסכון חשוב מאוד להבין במה מדובר ומהי בדיוק אותה הלוואה שניתן לקבל. אדם צובר לאורך שנים כספי חיסכון בקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים, בשלב מסוים הא זקוק לאשראי ומחפש מקורות מלבד הבנקים והפתרונות החוץ בנקאיים הרגילים ומגיע לבחון את הנושא של הלוואה כנגד חיסכון.
חברת הביטוח או בית ההשקעות המנהלים את החיסכון יכול למעשה להציע לאותו אדם הלוואה בתנאים נוחים וברמת סיכון נמוכה מאוד – מכיוון שיש כבר כספים צבורים בחיסכון שעל בסיסם ניתנת ההלוואה.
למעשה, הגוף המנהל את החיסכון הפיננסי פשוט לוקח חלק מסוים מכספי החיסכון ונותן אותו ללקוח בצורה שונה (ללא פירעון מוקדם של החיסכון!).
לאחר החזר ההלוואה, סכום החיסכון חוזר להיות כפי שהיה לפני קבלתה מלכתחילה. כך שקבלת הלוואה כנגד חיסכון אינה פוגעת בכספי החיסכון שמקבלים במועד הפרישה או במועד משיכת הכספים – כל עוד מחזירים את ההלוואה כמובן.
פרטי ההלוואה
הלוואה כנגד חיסכון יכולה להיות עבור סכום של מקסימום 50% מהערך הכולל שנמצא בחיסכון באותה נקודת זמן או במסלול שונה ניתן לקחת הלוואה עבור סכום גדול יותר – אך עד מגבלה של 90% מסכום החיסכון בניכוי (פוטנציאלי) של מיסים, עמלות פירעון מוקדם, קנסות וכדומה. ברוב המקרים מדובר על סכומים שאינם מהווים את מרבית או אפילו מחצית מכספי החיסכון אלא שיעורים נמוכים מכך.
הריביות הנגבות עבור הלוואה כנגד חיסכון בגופים השונים נעות בטווח שבין 5.5%-7.5% ולעיתים נמוך מכך. ההלוואות יהיו לרוב צמודות למדד.
החזר הלוואה כנגד חיסכון הוא לתקופה של 5 שנים ברוב המקרים, עם אפשרות בחלק מהגופים לשנת גרייס אחת.
יש גם מסלולים המאפשרים החזר של הריבית בכל חודש ואת כל הסכום בתשלום אחד בסיום התקופה. יש להיות בעל חיסכון של לפחות 3 שנים ולהיות לפני משיכת כספי החיסכון או חלק מהם.
אם הלווה לא יכול להחזיר הלוואה כנגד חיסכון שקיבל, אין הליכי הוצאה לפועל או תביעות כי הכספים פשוט נגרעים מהחיסכון שנשאר אצל הגוף המנהל – מצב לא רצוי כמובן.
כמו כן, במסלול זה אין תשלום מס או קנסות יציאה כי מדובר על הלוואה כנגד חיסכון ולא משיכה מוקדמת של החיסכון. זהו אפיק ריאלי ורלוונטי, אך הוא אינו נטול חסרונות. מומלץ לבחון זאת בעזרת מומחים לפני ביצוע וקבלת ההלוואה.
ראו גם:
