הלוואה לעסק בלחיצת כפתור
פרטי התקשרות ומטרת ההלוואה
נצטרך ממך מספר פרטים נוספים לבדיקת ההלוואה
(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)
ממשיכים לוותק החברהמצוין! ממשיכיםמעולה, כמעט וסיימנועוברים לשלב הבא, בקשתך התקבלה והיא תיבדק בהקדם. בשעות הקרובות יחזרו אליך עם הצעה להלוואה לעסק שתתאים לצרכיך.
תוכן עניינים
הלוואת בלון
כותב: איילת מןבנוסף למסלולי ההלוואה הנפוצים במערכת הבנקאית והחוץ בנקאית – צמודות למדד, על בסיס הפריים, צמודות מט"ח – קיים מסלול נוסף שרלבנטי עבור לקוחות פרטיים מסוימים ובעיקר עבור עסקים רבים מאוד. זהו המסלול של הלוואת בלון, שם מעט מוזר למסלול פחות נפוץ אך כזה שכל בעל עסק ומנהל צריך להכיר. הלוואת בלון לעסקים מאפשרת גמישות מסוימת בניהול תזרים המזומנים ויחס ההתחייבויות מול ההכנסות, היא מאפשרת לעבור תקופה בעייתית זמנית שבה אין כסף נזיל ועוד יתרונות ומאפיינים רבים.
זה סופו של כל בלון…
הלוואת בלון נקראת כך כנראה משום שבדומה לניפוח בלון, היא תופחת או נשארת מנופחת עד לרגע בו היא מתפוצצת או שאי אפשר לנפח אותה עוד. זו אמנם לא הקבלה מדויקת אך הכוונה היא שבהלוואה במסלול זה הלווה מקבל סכום כסף כלשהו והוא צריך להחזירו רק בסיום התקופה שנקבעה מראש – כאשר הבלון מתפוצץ זה הרגע שיש להחזיר את ההלוואה. ההלוואה מתנפחת עם הזמן בגלל הקרן ותוספות הריבית וההצמדה, ומתרוקנת באחת עם החזרה למלווה.
הלוואת בלון מעניקה ללווה סכום כסף על פי בקשתו ועל פי אישור הבנק או כל מלוה אחר, במקום תשלום חודשי של החזר כמו במסלולי הלוואה רגילים הלווה משלם בכל חודש רק את הריבית וההצמדה או שאינו משלם כלל ורק בסיום התקופה הקצרה שנקבעת מראש בין הצדדים על הלווה לשלם בתשלום אחד או שניים את הקרן וגם את הריבית וההצמדה אם אלו לא שולמו בצורה שוטפת. זהו מסלול מיוחד שמאפשר לקבל כסף כאשר יש בו צורך אך לא לשלם כל חודש אלא לתכנן זאת כך שרק לאחר קבלת סכום כסף מתאים ממקור אחר כלשהו הקרן תוחזר למלווה.
במהותה ובאופן מובן בגלל המבנה שלה, הלוואת בלון היא הלוואה לטווח קצר של כמה חודשים עד כמה שנים – נפוץ לראות הלוואות אלו במגזר העסקי לתקופות של 3-5 שנים.
שמות שונים, מסלולים דומים
הלוואת בלון היא למעשה שם שונה למסלולי הלוואה מיוחדים אך דומים מאוד במהותם. מסלולים אלו הם בלון, הלוואת גישור, הלוואת גרייס לקרן והלוואת בולט. כל אלו מתארים מסלול הלוואה שבו הלווה מקבל את הכסף בתשלום אחד ומיידי מהמלווה, אך את ההחזר של הקרן משלמים ב"מכה אחת" רק בסיום התקופה שנקבעה מראש.
מבחינת הלוואות בלון יש מסלולי בלון מלא שבהם מחזירים את הקרן כולה רק בסיום התקופה – כאשר אפשר כאמור לשלם חודשית רק את הריבית ואת ההצמדה אם קיימת כזו במסלול הנבחר או שאפשר לשלם הכל רק בסיום התקופה. לחלופין יש מסלולי בלון חלקיים או גרייס שבהם בחודשים הראשונים לא משלמים כלום ולאחר התקופה הזו מתחילים לשלם במודל של תשלומים חודשיים רגילים.
ריביות והצמדה על הלוואת בלון לעסקים
הלוואת בלון שונה מהלוואות רגילות בשיטת ההחזר, אך מבחינת תוספות הריבית וההצמדה היא דומה לכל הלוואה אחרת. אפשר לקחת / לקבל הלוואות בלון בריבית קבועה, בריבית משתנה (לרוב על בסיס הפריים), עם הצמדה למדד במסלולים שקליים, ללא הצמדה לממד, עם הצמדה למט"ח ואפילו הלוואות נקובות מט"ח. יש לציין כי הריבית על הלוואת בלון תהיה לרוב נמוכה מהמקובל בהלוואות בנקאיות רגילות – בבנקים אך גם במקרים של מימון חוץ בנקאי.
למי זה מתאים?
הלוואת בלון מתאימה במיוחד לעסקים שצריכים עכשיו כסף נזיל ומיידי, אך הם יודעים כי הם צפויים לקבל תקבולים עתידיים בזמן מתאים ובסכום מתאים לכיסוי ההלוואה במועד שנקבע מראש. לרוב יש צורך להוכיח למלווה את קיומו של "מקור הסילוק" (המקור לסכום שמיועד לכיסוי ההלוואה) וכמו כן לשעבד את מקור הכסף לבנק או לכל מלווה אחר.
